Los días de agonizar con las ecuaciones en su
presupuesto de hoja de cálculo de Excel han terminado. (Excel spreadsheet)Es 2019 y es hora de poner su dinero donde está su aplicación. Aquí, aprenderá acerca de tres aplicaciones financieras que puede aprovechar para controlar su seguimiento de gastos(expense tracking) , su presupuesto o ambos:
Pero primero, quizás se esté preguntando por qué estas aplicaciones son útiles y qué las hace más aplicables hoy en día que los métodos tradicionales.
¿Por qué ir a lo digital?
Según ABA Banking Journal , dos tercios(two-thirds) de los estadounidenses(Americans) prefieren los canales de banca digital a los canales tradicionales (por ejemplo, sucursales bancarias, cajeros automáticos(ATMs) ). En nuestra era digital, hacer un seguimiento de los registros en efectivo y en papel,(cash and paper records) como facturas y recibos, probablemente se sienta menos natural y más oneroso para los consumidores modernos.
Si va a usar su tarjeta de crédito(credit card) para comprar productos en Amazon o incluso en la (Amazon)tienda del vecindario(neighborhood store) de ladrillo y cemento al
final de la calle; Si va a configurar pagos automáticos de facturas a través
de la aplicación web(s web) o móvil de su proveedor bancario,(banking provider) ¿ no tiene sentido presupuestar y realizar un seguimiento de los gastos con una herramienta digital?
¡Lo hace! Y hay varias aplicaciones gratuitas y por suscripción disponibles que codifican el conocimiento y el trabajo manual de las tareas de
presupuesto y seguimiento de gastos(budgeting and expense tracking tasks) para que pueda realizarlas con facilidad, incluidas Clarity , EveryDollar y Mint(EveryDollar and Mint) .
Pero al igual que con cualquier oferta de servicios digitalizados en la actualidad, hay algunas cosas que debe considerar al elegir la tecnología que utilizará para administrar sus finanzas, porque cada aplicación tiene sus propias fortalezas y debilidades. Veamos qué aporta cada una de las aplicaciones que estamos discutiendo.
Claridad: para web y dispositivos móviles
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Tal vez ya tenga una buena idea de cuáles son sus gastos regulares; comprometes una cantidad estándar a ahorrar cada mes; sabe que no debe gastar más de una cierta cantidad de sus ingresos antes de su próximo cheque de pago, asegurándose de estar preparado para lo inesperado.
Según todos los estándares, es posible que no necesite(need ) un presupuesto. Lo que sí necesita es una forma de realizar un seguimiento de sus gastos. Aquí es donde entra en juego una aplicación como Clarity .
Adquirida por Goldman Sachs en 2018, Clarity
le ofrece una forma avanzada de administrar sus múltiples cuentas bancarias, facturas y otras transacciones en un solo lugar, brindándole un único panel a través del cual puede ver su historial financiero y ver dónde y cómo. tu dinero se mueve a medida que entra y sale de tus cuentas. Este es el tipo de claridad que proporciona:
- Una descripción general de su estado financiero, incluido el efectivo, la deuda crediticia y las inversiones .(credit debt and investments)
- Cuánto has gastado en los últimos días
- Flujo de ingresos reciente
- Cuánto tienes ahorrado en tu cuenta Marcus de Goldman Sachs
- cuantos dias faltan para que te paguen
- Un presupuesto mensual (no ajustable; más una descripción general para ayudarlo a planificar con anticipación)
- Una función interactiva para explorar dónde y cómo gasta su dinero(spending money)
- Gráficos y tablas(Graphs and charts) para visualizar sus datos financieros
- Gastos recurrentes para ayudarlo a comprender a dónde va su dinero
- La posibilidad de cancelar suscripciones o servicios por los que paga
- Puntuación de crédito(credit score) gratis ! (Siempre un buen extra)
- Una descripción general de todas sus tarjetas de crédito vinculadas
Puede profundizar en la mayoría de estas funciones, si no en todas, para obtener una perspectiva más detallada de sus finanzas y hacer un seguimiento de sus gastos(expense tracking) .
Con tantas características y funciones, Clarity
requerirá algo de tiempo y esfuerzo(time and effort) para comprender la información que proporciona la aplicación. Pero en comparación con la recopilación manual de toda esta información de múltiples fuentes, reduce en gran medida el tiempo requerido.
Eso es genial. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?
Es casi como si la fortaleza de Clarity fuera su debilidad: la sobrecarga de información(information overload) . Si bien el tablero de Clarity(Clarity dashboard) es completo, puede ser mucho para asimilar, lo que requiere un tiempo para acostumbrarse.
Debido a la cantidad de información que se muestra en varios cuadros y gráficos o que se encuentra en varios widgets, todo en un solo lugar, es inevitable que termine centrándose en tres o cuatro secciones específicas del tablero y descuidando el resto.
Otro problema desafortunado que parece ocurrir con Clarity es la demora en la transmisión de información entre su cuenta bancaria(bank account) y la aplicación. En general, hace un trabajo decente al realizar un seguimiento de las finanzas y mostrar los flujos de efectivo correctos, pero ha habido casos en los que Clarity tarda un par de días en sincronizarse con su cuenta bancaria(bank account) .
Si no realiza un seguimiento de sus cuentas bancarias directamente, esto podría llevarlo a creer que tiene más o menos dinero del que realmente tiene.
A pesar de estas pequeñas advertencias, Clarity ofrece muchas opciones sobre dónde centrar su atención en el seguimiento de gastos. Si trata la aplicación como una herramienta de seguimiento de gastos para mejorar en lugar de coordinar la gestión financiera, los beneficios son excelentes para la persona promedio que no tiene tiempo ni se preocupa por meterse en la maleza o ser demasiado meticulosa con el presupuesto.
EveryDollar: para web y dispositivos móviles
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
¿(Are) Eres un adicto a las compras? ¿Te cuesta mantenerte organizado? Tal vez uno, o ambos, de estos rasgos están dificultando el pago de facturas y la compra de necesidades de mes a mes. El solo seguimiento de los gastos no lo mantendrá en línea. Necesitas algo para dirigir tus acciones: un presupuesto.
Por otra parte, tal vez ya hayas probado esto. “No funciona. No puedo apegarme a eso”, dices. No estás solo. Una encuesta de Gallup encontró que solo uno de cada tres estadounidenses(Americans) mantiene un presupuesto a largo plazo.
Pero con una aplicación como EveryDollar , el presupuesto se puede simplificar, incluso hacer que sea divertido, lo crea o no, lo que lo puede ubicar en ese 33 por ciento más o menos de los estadounidenses(Americans) que planifican diligentemente sus finanzas. Muy pronto(Soon) , dejará los malos hábitos de gastar en exceso y verá crecer sus ahorros.
EveryDollar es perfecto para cualquier persona nueva en la elaboración de presupuestos, pero también es una gran herramienta para los profesionales de Excel que quieren detalles. (Excel)Proporciona un presupuesto con plantilla que es lo suficientemente inteligente como para recordar gastos recurrentes e ingresarlos por usted cada mes, además de calcular aumentos o disminuciones en ahorros, inversiones y deudas en función de los valores ingresados. Además, puede modificar la plantilla para incluir elementos de presupuesto más exclusivos que aún no son predeterminados.
Esencialmente, EveryDollar toma las ecuaciones y celdas de Excel y las coloca detrás de una interfaz moderna que es fácil de entender para cualquiera. La belleza de la aplicación es que todo lo que tiene que hacer es apuntar y hacer clic e ingresar datos.
Pasando de la función de presupuesto(budgeting feature) , lo bueno de EveryDollar es que es más que una herramienta: es una base de conocimientos(knowledge base) . Desarrollado por la empresa homónima del gurú financiero(finance guru) Dave Ramsey, Ramsey Solutions , EveryDollar
incorpora todas las mejores prácticas de los años de experiencia de Ramsey en
planificación financiera y elaboración de presupuestos(planning and budgeting) .
En la sección Baby Steps(Baby Steps section) de la aplicación,
EveryDollar proporciona un recorrido visual por etapas de objetivos que puede seguir, comenzando con Baby Step 1 , Emergency Fund , y terminando con Baby Step 7 , Build Wealth and Give.
Una vez más, la aplicación es lo suficientemente inteligente como para realizar un seguimiento de dónde se encuentra en este viaje en función de lo que procesa de su presupuesto.
Es decir, una vez que alcance la meta de ahorro para un fondo de emergencia(emergency fund) en el Paso 1 de bebé(Baby Step 1) , EveryDollar lo moverá automáticamente al Paso 2 de bebé(Baby Step 2) , Pague(Pay Off) todas las deudas usando(Debt Using) la bola de nieve de deuda(Debt Snowball) . Además, se incluyen consejos para cada paso a fin de que su viaje hacia el bienestar financiero sea un poco más fácil.
Profundizando en esta idea de que EveryDollar
es más que solo un presupuesto y también una base de conocimiento(knowledge base) , una tercera característica ofrece herramientas para ayudarlo a encontrar proveedores locales de seguros, servicios de impuestos, jubilación e inversión, y compra y venta de una casa.
Lo bueno de EveryDollar es la (EveryDollar)función de presupuesto(budget feature) avanzada pero intuitiva con la gran ventaja de ser una base de conocimiento(knowledge base) que lo guía hacia la seguridad financiera, en lugar de dejar que solo descubra las cosas por su cuenta. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?
Algo tan simple como el seguimiento de gastos termina costándote más si lo deseas. Solo(Just) conectar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, además de recibir soporte, le costará $ 10.75 por mes, o $ 129 por año, y no por la profundidad y amplitud(depth and breadth) del seguimiento de gastos que obtiene con Clarity de forma gratuita.
Por otra parte, aumentar su membresía a Plus con EveryDollar podría valer la pena si prefiere no mantener dos aplicaciones, una para
el seguimiento de gastos(expense tracking) y otra para el presupuesto, y prefiere mantener todo ubicado centralmente en uno muy inteligente y fácil de usar. entender la aplicación.
Mint: para web y dispositivos móviles
Provider: Intuit
Cost: Free
A medida que profundice en la práctica de administrar las finanzas digitalmente, comprenderá rápidamente que gran parte del proceso es una cuestión de preferencia cuando se trata de qué tan cómodo se siente con la solidez, o la falta de ella(lack thereof) , que ofrece una herramienta.
Pero si está buscando la mejor aplicación todo en uno(everything-in-one app) para administrar su presupuesto y el seguimiento de gastos(budget and expense tracking) , puede ser difícil encontrar algo que compita con M i nt .
Mint ofrece todo lo que Clarity y EveryDollar(everything Clarity and EveryDollar)
hacen a su manera, desde seguimiento de gastos hasta elaboración de presupuestos y verificación de crédito(credit check) . En su panel de información general(overview dashboard) , obtiene una buena visualización de:
- cuentas
- Facturas
- puntuación de crédito
- Crear presupuestos
- Objetivos
- Tendencias financieras
- Inversiones
- Maneras de ahorrar
Pero al igual que con Clarity , hay mucho que profundizar aquí. Lo que es diferente es que Mint es más robusto una vez que empiezas a cavar. En general, Mint es increíblemente más detallado que las otras dos aplicaciones que hemos cubierto aquí, pero sus creadores en Intuit también son conscientes de las personas que no tienen tiempo para profundizar y comprender ese nivel de detalle y prefieren un nivel más alto. ver con alguna dirección.
Estos son algunos ejemplos de las características que ofrece Mint
:
Actas(Transactions)
La herramienta de transacciones es fantástica, ya que emula lo que vería en una aplicación bancaria(banking app) , lo que significa que no tiene que preocuparse por acostumbrarse a un diseño diferente o al proceso(layout or process) de desplazarse por los gastos. Una característica única aquí es la capacidad de etiquetar (es decir, etiquetar) transacciones para agruparlas en categorías, haciéndolas más fáciles de encontrar y analizar desde un nivel superior.
Facturas(Bills)
Mint le brinda una descripción general simple de las facturas que vencen cada mes, así como el efectivo disponible, el crédito disponible y los pagos que ha realizado. Una característica única es un calendario de ciclo de facturación(billing cycle calendar) que le permite hacer clic en las fechas para ver si las facturas vencen y cuándo, así como agregar facturas que desea que se le notifiquen para pagar en fechas específicas.
Presupuestos(Budgets)
Si bien la herramienta de presupuesto de Mint es avanzada, la de EveryDollar parece más fácil de usar y administrar. Esta podría ser un área para que Mint mejore. No hay nada(s nothing) demasiado complejo en la función, pero el diseño y el proceso(layout and process) para administrar las cosas no son tan intuitivos como podrían ser.
Objetivos(Goals)
Esta es una herramienta divertida comparable a Baby Steps de
EveryDollar , pero quizás aún más robusta. La diferencia está en el contenido. A diferencia
de EveryDollar , la función de Mint ofrece varias calculadoras para ayudarlo a determinar cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito(credit card debt) , ahorrar para una emergencia, comprar un automóvil nuevo y mucho, mucho más.
Ver sus tendencias financieras(View
Your Financial Trends)
Aquí es donde puedes generar gráficos para visualizar tus finanzas. A diferencia de Clarity , tiene más opciones de personalización en gastos, ingresos, ingresos netos, activos, deudas y patrimonio neto, lo que puede ayudarlo a comprender mejor todo. Si parece mucho, no se preocupe, Mint ofrece sugerencias de gráficos para probar, sabiendo que no todos tendrán tiempo para analizar 50 imágenes diferentes.
Formas de ahorrar(Ways to
Save)
Aquí hay otra herramienta divertida que ofrece (fun tool) Mint , que le brinda la posibilidad de buscar otros productos financieros (tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, transferencias de 401k, cuentas IRA(IRAs) y más) para ver dónde puede obtener el mejor rendimiento por su dinero. Es solo una forma más en que Mint intenta ayudarlo a ser más inteligente con sus finanzas.
Pero tenga en cuenta que, para ser tan inteligente como Mint
le permite ser con sus finanzas, debe estar dispuesto a ahorrar tiempo y esfuerzo.
Conclusión
Clarity es gratis y le brinda la información que cree que la persona promedio necesita para facilitar el proceso de seguimiento de gastos(expense tracking) . Toma tiempo acostumbrarse y algo de atención, pero puede mejorar su administración financiera al ubicar centralmente todos sus flujos de efectivo.
EveryDollar toma las capacidades de un presupuesto de Excel(Excel budget) y las empaqueta en una interfaz intuitiva e inteligente que oculta la mayor parte del trabajo meticuloso requerido para coordinar un presupuesto. Pero si desea realizar un seguimiento de los gastos, tendrá que pagar por ello.
Mint reúne lo mejor de la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos(budgeting and expense tracking) para ofrecer una
visión amplia y profunda(breadth and depth) para ayudar a las personas en cada etapa de la comprensión de sus finanzas. Si realmente quiere el paquete completo y no quiere pagar un centavo, Mint es un sueño hecho(dream come) realidad. Pero no puede esperar obtener mucho valor de él si no dedica unos días a la semana a profundizar en todo lo que ofrece.
Decidir qué aplicación es adecuada para usted se reduce a la preferencia y a comprender qué nivel de orientación necesita para ayudarlo a mantenerse en el camino.
Una aplicación de tan alto nivel como Clarity podría decirle lo que ya sabe, o una aplicación como Mint podría abrumarlo. Nuestra recomendación es que te arremangues y pruebes cada aplicación por ti mismo. Una vez que encuentre su ajuste, estará listo para comenzar a administrar el dinero de manera más inteligente(money smarter) en la era digital.
