cómo construir su red de seguridad

You Need a Budget (YNAB) es una de las aplicaciones de presupuesto más populares que ayuda a las personas a tomar el control de sus finanzas. YNAB utiliza lo que se conoce como presupuesto de base cero^{(zero-based budgeting)} para ayudarlo a asignar todas las finanzas entrantes al lugar que les corresponde.

Una de las funciones más útiles de YNAB es la función integrada de fondo de emergencia^{(Emergency Fund)} . Le permite planificar una meta para sus ahorros de emergencia y establecer un año objetivo en el que desea lograrlo. Luego, YNAB calcula automáticamente exactamente cuánto necesita ahorrar cada mes para llegar allí.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Todo el mundo debería tener un fondo de emergencia reservado como colchón para cuando la vida empeore inesperadamente. Un fondo de emergencia es una suma bastante grande de efectivo que cubrirá grandes gastos inesperados o suficiente para cubrir todas sus facturas durante algunos meses o más.

Los eventos que podrían requerir un fondo de emergencia incluyen:

Perder tu trabajo.
Tener una emergencia médica.
Reparaciones mayores del hogar o electrodomésticos.
Reparaciones importantes de automóviles.
Viajes inesperados por emergencias familiares.

La gente tiene problemas con la creación de un fondo de emergencia porque rara vez hay espacio para ello en cualquier presupuesto. Sin embargo, como YNAB asigna todos los fondos entrantes a categorías presupuestarias específicas a medida que ingresa el dinero, lo alienta a asignar al menos algunos ingresos a este presupuesto cada mes.

Tener este pequeño nido de ahorros puede reducir su estrés porque incluso cuando ocurre algo catastrófico, sabrá que tiene algo de tiempo para resolver las cosas sin que arruine su vida.

¿Cuánto debe^(Should) ahorrar en un fondo de emergencia?

La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que debe tener un fondo de seguridad como este para ayudarlo a pagar sus cuentas críticas durante al menos 3 a 6 meses.

Para resolver esto, revise todas sus facturas y sume las que no pudo pagar sin pagar durante 3 a 6 meses. Estas serían cosas como:

Hipoteca
Préstamos para automóviles
Comestibles
Combustible para ir y venir del trabajo
Servicios públicos como electricidad, calefacción y agua.

Si tiene suficiente espacio en su presupuesto^{(in your budget)} , también podría incluir gastos como tarjetas de crédito, préstamos personales y servicios de entretenimiento. Sin embargo, muchos de estos pueden extenderse o cancelarse por algún tiempo si llama a la compañía y pregunta.

Una vez que hayas calculado la cantidad total que necesitas para sobrevivir de 3 a 6 meses, es hora de configurar tu Fondo de Emergencia^{(Emergency Fund)} en YNAB .

Configuración de su fondo de emergencia YNAB

Abra el sitio web de YNAB^{(YNAB website)} e inicie sesión en su cuenta. Desplácese^(Scroll) hasta el elemento Fondo de emergencia^{(Emergency Fund)} y selecciónelo.

Esto abrirá el editor del Fondo de emergencia^{(Emergency Fund)} en el panel derecho. Aquí puede configurar y administrar su fondo de emergencia en el tiempo.

En la parte superior de este panel se encuentra el estado actual de su fondo. Verá el objetivo en la parte superior y qué tan bien lo está financiando en el cuadro de consejos.

El cuadro de consejos en el medio le brinda algunos consejos sobre cuánto necesita asignar al Fondo de Emergencia^{(Emergency Fund)} este mes para acercarse a su meta. Notarás varias opciones aquí.

Cuánto devolver al fondo para compensar todo lo que gastó este mes (dinero eliminado).
La cantidad que necesita asignar en total este mes para mantenerse dentro del objetivo con la tendencia de ahorro general desde ahora hasta su año objetivo.
La cantidad que necesita asignar este mes para lograr al menos un progreso moderado hacia su objetivo (aunque esté por debajo de la tendencia de ahorro objetivo).

Si desea ajustar su objetivo de ahorro objetivo^{(target savings goal)} (o si aún no lo ha configurado), seleccione Editar objetivo^{(Edit Target)} .

Esto abrirá la ventana Objetivo^(Target) donde puede establecer el objetivo del fondo de emergencia y la fecha en la que desea que ese fondo de emergencia esté completamente disponible.

Seleccione Guardar destino^{(Save Target)} cuando haya terminado. Ahora que ha establecido la meta de su fondo de emergencia, está listo para comenzar a asignarle fondos todos los meses y monitorear su progreso hacia esa meta.

Administrar y monitorear su fondo de emergencia YNAB^{(Monitoring Your YNAB Emergency Fund)}

Cada mes, cuando seleccione el fondo de emergencia, el panel superior le brindará consejos rápidos sobre lo que debe hacer para alcanzar el objetivo de ese fondo en la fecha que especificó.

Idealmente, debe alcanzar la cantidad de «mantener el rumbo» que ofrece el asesor en este cuadro. Eso asegurará que se mantenga en la tendencia de ahorro estimada por YNAB .

Si se atrasa en cualquier mes, tendrá que agregar aún más el mes siguiente. Esta es una pendiente resbaladiza para entrar y hará que sea muy difícil alcanzar su objetivo en la fecha que desea.

YNAB también proporciona algunos enlaces rápidos para ayudarlo a asignar la cantidad correcta de su ingreso mensual. Simplemente^(Just) desplácese hacia abajo hasta la sección Asignación automática^{(Auto-Assign)} para verlos.

Seleccione^(Select) cualquiera de los siguientes enlaces para asignar automáticamente la cantidad que se muestra a la derecha del mismo.

Con fondos insuficientes^{(Underfunded)} : presupueste solo lo suficiente para financiar el objetivo, de modo que haga algún progreso.
Asignado el último mes^{(Assigned Last Month)} : use la misma cantidad que asignó a su fondo el mes pasado.
Gastado el último mes^{(Spent Last Month)} : no relevante para un fondo de emergencia.
Promedio asignado^{(Average Assigned)} : presupuestará el promedio de 12 meses de lo que ha estado asignando en el pasado.
Gasto promedio^{(Average Spent)} : no relevante para un fondo de emergencia.
Restablecer cantidad disponible^{(Reset Available Amount)} : restablece los fondos disponibles a 0.
Restablecer monto asignado^{(Reset Assigned Amount)} : restablece el monto asignado este mes a 0.

Hacia la parte inferior del panel derecho, verá los totales relacionados con su fondo. Aquí es donde puede encontrar el saldo total actual y cuánto le sobró del mes pasado que llegó a este mes.

También verá la cantidad que ha asignado al fondo en lo que va del mes.

El gasto en efectivo^{(Cash Spending)} y el gasto en créditos^{(Credit Spending)} no son relevantes para el Fondo de emergencia^{(Emergency Fund)} , por lo que puede ignorar estos saldos.

Una cosa más que debe saber sobre el uso del Fondo de emergencia YNAB^{(YNAB Emergency Fund)} es que puede ver rápidamente un registro de los montos anteriores que ha movido dentro y fuera del fondo a lo largo del tiempo.

Simplemente seleccione el ícono de reloj pequeño junto a la cantidad que ha asignado al fondo este mes.

Aparecerá una ventana en la que podrá desplazarse por el historial completo de todas las transacciones de entrada y salida de ese fondo.

Configure su fondo de emergencia YNAB ahora

El Fondo de Emergencia^{(Emergency Fund)} en YNAB es lo primero a lo que debes destinar dinero. No ignores esta función. Calcule cuánto necesitará para vivir durante 3 a 6 meses y establezca la meta.

Sea diligente en la asignación de la cantidad que necesita para alcanzar esa meta. Una vez que lo haga, podrá dormir mejor por la noche, sabiendo que incluso si la vida le pone obstáculos, tendrá el respaldo financiero para absorberlos.

You Need a Budget (YNAB) is one of the more popular budgeting apps that helps people take control of their finances. YNAB uses what’s known as zero-based budgeting to help you assign all incoming finances to their rightful place.

One of the most useful features of YNAB is the built-in Emergency Fund feature. It lets you plan a goal for your emergency savings and set a target year when you want to achieve it. Then, YNAB automatically calculates exactly how much you need to save every month to get there.

What Is an Emergency Fund?

Everyone should have an emergency fund set aside as a cushion for when life takes an unexpected turn for the worse. An emergency fund is a fairly large sum of cash that’ll cover either unexpected large expenses or enough to cover all of your bills for a few months or more.

Events that might require an emergency fund include:

Losing your job.
Having a medical emergency.
Major home or appliance repairs.
Major car repairs.
Unexpected travel for family emergencies.

People have a problem with building up an emergency fund because there’s rarely room for it in any budget. However, as YNAB assigns all incoming funds to specific budget categories as the money comes in, it encourages you to allocate at least some income to this budget each month.

Having this small nest egg can reduce your stress because even when something catastrophic hits, you’ll know you have some time to figure things out without it ruining your life.

How Much Should You Save in an Emergency Fund?

Most financial experts agree that you should have a safety fund like this to help you pay your critical bills for at least 3 to 6 months.

To figure this out, look through all of your bills and add up those you couldn’t get away with not paying for 3 to 6 months. These would be things like:

Mortgage
Car loans
Groceries
Fuel to get to and from work
Utilities like electricity, heat, and water

If you have enough room in your budget, you could also include expenses like credit cards, personal loans, and entertainment services. However, many of these can be extended or canceled for some time if you call the company and ask.

Once you’ve calculated the total amount you need to survive for 3 to 6 months, it’s time to configure your Emergency Fund in YNAB.

Setting Up Your YNAB Emergency Fund

Open the YNAB website and log into your account. Scroll to the Emergency Fund item and select it.

This will open the Emergency Fund editor in the right pane. Here you can configure and manage your emergency fund over time.

At the top of this pane is the current status of your fund. You’ll see the target at the top and how well you’re doing funding it under the advice box.

The advice box in the middle gives you some tips on how much you need to assign to the Emergency Fund this month to get closer to your goal. You’ll notice several options here.

How much to move back to the fund to make up for anything you spent from it this month (removed money).
The amount you need to assign in total this month to stay on target with the overall savings trend from now until your target year.
The amount you need to assign this month to at least make moderate progress toward your goal (even though it’s below the target savings trend).

If you want to adjust your target savings goal (or if you haven’t set it up yet), select Edit Target.

This will open the Target window where you can set the emergency fund goal and the date when you want to have that emergency fund fully available.

Select Save Target when you’re done. Now that your emergency fund goal is set, you’re ready to start assigning funds to it every month and monitoring your progress toward that goal.

Managing and Monitoring Your YNAB Emergency Fund

Each month when you select the emergency fund, the top pane will give you quick advice about what you need to do to reach that fund target by the date you specified.

Ideally, you should hit the “stay on track” amount that the advisor offers in this box. That will ensure that you’re staying right on the savings trend estimated by YNAB.

If you fall behind this in any month, you’re going to have to add even more the following month. This is a slippery slope to get into and will make it very difficult to hit your goal by the date you want to.

YNAB also provides some quick links to help you assign the right amount of your monthly income. Just scroll down to the Auto-Assign section to see these.

Select any of the following links to automatically assign the amount displayed to the right of it.

Underfunded: Budget just enough to fund the target, so you make some progress.
Assigned Last Month: Use the same amount you assigned to your fund last month.
Spent Last Month: Not relevant for an emergency fund.
Average Assigned: Will budget the 12 month average of what you’ve been assigning in the past.
Average Spent: Not relevant for an emergency fund.
Reset Available Amount: Reset the available funds to 0.
Reset Assigned Amount: Reset the assigned amount this month to 0.

Toward the bottom of the right pane, you’ll see the totals related to your fund. This is where you can find the current total balance and how much you had leftover from last month that rolled into this month.

You’ll also see the amount that you’ve assigned to the fund so far this month.

Cash Spending and Credit Spending aren’t relevant for the Emergency Fund, so you can ignore these balances.

One more thing to know about using the YNAB Emergency Fund is that you can quickly see a record of the past amounts you’ve moved in and out of the fund over time.

Just select the small clock icon next to the amount you’ve assigned to the fund this month.

A window will appear where you can scroll through the entire history of all of the transactions in and out of that fund.

Set Up Your YNAB Emergency Fund Now

The Emergency Fund in YNAB is the first thing you should assign money to. Don’t ignore this feature. Figure out how much you’ll need to live on for 3 to 6 months and set up the goal.

Be diligent about assigning the amount you need to reach that goal. Once you do, you’ll be able to sleep better at night, knowing that even if life throws you a curveball, you’ll have the financial backing to absorb it.

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